| 有了医保,还需要商业险吗? |
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| http://www.jmnews.com.cn 2008-7-4 11:53 南方日报 |
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《“全民医保”本月起惠及五邑》新闻追踪
《江门市城镇居民基本医疗保险试行办法》(以下简称《办法》)确实是一项惠民政策。但在市民拍手称好的同时,不少人关注起另一个问题来:有了居民医保后,还需要商业险吗?
港口路一保险公司负责人接受采访时说,居民医保具有“保而不包”的特点,国家提供给非从业人员的医疗保障只能解决最基本的医疗费用。他介绍说,《办法》根据就医的医疗机构不同设置了“从300元至1000元不等”的起付线；保险基金支付比例也因留医医院不同而有区别———最高60%,最低35%；另外,年度内基金最高支付限额累计为4万元。“这样一来,单纯的居民医保存在诸多缺口,参保后发生的医疗费用不符合以上条件的均不在保障范围内。”
他指出,市民如果需要有更为周全的保障,应考虑用商业险补足社会医保不能报销的医疗费用,或通过商业险来获得更高层次的医疗保障。他举例说,小孩如果患病住院,花了医疗费1万元,按照居民医保的规定,报销五成(5000元),余下的5000元继续由商业险来赔付,这样就大大降低了患者家庭实际支出的费用。
此外,如有商业意外险作为补充,不仅可以弥补医药费用开支,而且还可以对骨折、残疾等进行赔偿。另外,在境外就医的费用也属于某些商业险的保障范围。“保障范围大了很多。”
文志华
6月暴雨财产险车险理赔暴增
专家提醒:罩棚下的货物受雨淋不赔付
6月以来,江门频频遭遇暴雨袭击,持续大量的降雨,造成许多财产、车辆的损失。多家保险公司人员表示,大雨导致江门市区、新会、开平、台山都出现不同程度的水浸情况,仅江门市人保财险一家,6月份就收到737宗报案。
面对还未结束的台风季节,一些产险公司提醒投保人,台风、暴雨造成“罩棚”中的财产受浸,保险公司不会负责,希望投保人能及时将财物转移到安全的地方减少损失。
“车辆进水6年来最多”
江门人保财险有关负责人表示,6月份该公司就收到737宗出险报案,其中企业财产险256宗,受灾情况最严重的台山某工厂全部被浸,仅其一单就报损1000多万元。而该公司收到的车险报案则有481宗,“有的车被浸没顶,其中一部奔驰车进水赔付了几十万元。”他表示,估计整体报损数额达到三四千万元,一些财产险的损失还在核查,目前该公司已赔付了大概三四百万元。
“此前暴雨导致车辆进水应该是近6年来最多的一次。”平安财险有关人士则告诉记者,今年6月6日当天就有196台车辆进水报案,财产险报案也有141宗。
汽车发动机水浸一般不赔
人保财产有关负责人则强调,车险并没有条款对“水浸”进行赔付,保险责任只有在造成损失的前提下才会赔付,而且许多财产险公司都将发动机进水后导致的发动机损坏列入责任免除条款中。他坦言,车辆强行涉水或在水中“熄火”仍然强行启动而导致发动机损坏属于必然,这样操作本是重大过失,除非购买了专门的发动机险,一般不予赔付。
所以该负责人提醒驾车人士,暴雨天气尽量少开车,开车时尽量避开水深的路面,千万别冒险强行涉水,如果车辆在水中熄火,千万别试着启动,应马上将钥匙拔出,打电话给维修中心、保险公司报案中心。如果情况许可,可下车找帮手将车推到地势高的地方,或直接找拖车将车辆拖至安全的地方。他表示,为了减少车辆损失而做的合理施救,保险公司会承担费用。
“罩棚”下财产受水浸不予理赔
对财产险而言,赔付的条件同样是以暴雨、台风为前提。但值得注意的是,保险条款将露天摆放以及放置在“罩棚”中的财产列入“免责”中。“这种放在罩棚下导致损失的情况较多,保险纠纷也多在这类情况中发生。”中华联合财产公司有关人士坦言,“因为罩棚只有四根柱子一个棚顶,遇到大一点的雨,里面的东西肯定会被淋湿,这种可预见的风险,保险公司并不会赔付。”所以他建议投保者,及时将罩棚中的财物转移到安全的地方。
由于台风季节还没过去,财险公司建议投保者一旦出险要尽可能保留现场(最好有相机先拍照)、抢救物资,并在第一时间打电话给保险公司。他表示,工厂也应积极抢救减少损失,而且抢险造成的费用保险公司会承担。“一些厂商看到水浸就放任损失扩大而不理,这种人为扩大的损失保险公司其实不会赔付。” 本报记者陶然
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