家庭资产分布

家庭年收入分配

　　【案例】

　　何先生是一外企的职员,月入5000元,妻子是事业单位人员,月入3000元,小孩2岁,双方父母均有退休金,不用过多负担。

　　何先生夫妻都有社保、医保，本人还购买了一份意外险，另妻子有重大疾病保险（保额10万元），小孩买了中国人寿的国寿千禧，全年共缴保费3300元。

　　何先生现有一处房产(价值约15万元),持有4万元的开放式基金,5万元货币基金,另有定期存款8万元,借了2万元给别人，家庭月支出2000-2500元。

　　理财目标：

　　1、准备小孩的读书费用。（准备定投基金，但不知该选哪只基金）；

　　2、年内买一辆10万元的小车；

　　3、3年内储备一笔30万元的资金，做小生意；

　　4、建立为今后退休准备的长期投资组合。

　　就何先生个人情况，中意理财师做了具体的分析。　　

　　理财分析及建议：

　　1、从何先生家庭现金流分析及家庭资产分布可看出（如图表），何先生有较强的理财观念，在各种个人理财方面都有一定分配；另外，目前家庭负担比较轻松，年收入有较大部分的节余，拥有较大的理财空间。

　　3、鉴于何先生的养老规划的需求及教育储蓄的需求，可以投资于一些保险年金产品，例如中意人寿的安裕行年金，以孩子作为被保险人，交费期满后即可开始领取年金，假设为十五年的交费期，交费期满后正是孩子就读大学的时间，那么领取的年金可作为孩子的教育基金；孩子大学毕业后，该年金又可作为养老金的补充，一举两得。

　　4、由目前家庭所拥有的保障进行分析，单位有为何先生及其太太购买社保医疗，保障面相对较低，可以选择一些商业医疗保险作为补充；家庭拥有8万元的定期存款，能够满足家庭应急准备金的要求；但何先生作为家庭的主要经济支柱，仅有一份意外险，保障更显得单薄，建议可为自己增加一份涵盖重大疾病的两全保险，例如中意人寿的年年安康两全保险。

　　5、何先生未来3年计划储蓄30万元的自主创业基金，不计何先生目前的存款和基金，根据其的现金流分析，何先生的家庭压力将会很大，若有可能，可通过银行的定期存款或保险公司的定期两全保险来实现，但何先生目前计划年底购买10万元的小车，这样他每月的家庭生活支出会有不小的增长，年度节余又会有一定的减少，对他的储蓄计划会造成较大影响，所以要全面的权衡。 （中意大讲堂）